Souscrivez à un Plan d’Épargne Retraite
et Défiscalisez vos Revenus
PERtinence Retraite
Un contrat accessible, souple et rentable :
- Aucun frais sur versement avec Orionis Finance pour toute l’année 2023
- Versement initial dès 1 000 € et versements libres ponctuels dès 150€
- Gestion libre ou pilotée selon votre profil
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Des frais contenus
Avec Orionis Finance, les frais d’entrée sur le versement initial et sur les versements complémentaires et programmés sont offerts en 2023 (vs 4,5% appliqués en direct par Vie Plus).
Aucun frais de dossier, d’adhésion ou d’arrérages de rente. Les frais annuels de gestion sont de 1%. Les frais d’arbitrage sont de 0%.
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Un interlocuteur unique
Vous bénéficiez d’un interlocuteur unique, compétent, disponible et stable, et les investissements proposés sont rigoureusement sélectionnés parmi les solutions de nos partenaires.
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Un contrat récompensé
Le magazine Le Particulier du Figaro a publié le 24/11/22 le palmarès des Victoires des PER 2022. Le Plan d’Epargne Retraite PERtinence Retraite, intégré à l’offre Vie Plus, a été récompensé par une Victoire d’argent, dans la catégorie des PER « Experts ».
Une gestion dématérialisée
Politique du 0 papier oblige, tous les actes de souscription et de gestion s’effectuent par signature électronique. Nous réalisons donc des souscriptions dans toute la France.
Quel contrat ?
ORIONIS FINANCE a choisi pour vous le Plan Epargne Retraite (PER) PERTINENCE RETRAITE de Vie Plus.
Filière commerciale de Suravenir, la compagnie d’assurance-vie, de retraite et de prévoyance du Crédit Mutuel Arkéa, Vie Plus bénéficie de l’expertise et de la puissance d’un groupe solide.
PERtinence Retraite est un Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN), contrat d’assurance de groupe de type multisupport dont l’exécution est liée à la cessation d’activité professionnelle, géré par Suravenir, entreprise régie par le code des assurances.
C’est certainement l’un des contrats haut de gamme les plus souples et les plus riches du marché.
Distribué uniquement par les gestionnaires de patrimoine, PERTINENCE RETRAITE marie souplesse et excellence tant son offre est complète et saura répondre à vos attentes.
Le PER : pour quels objectifs ?
Instauré il y a trois ans en octobre 2019 par la loi Pacte, le Plan d'Epargne Retraite (PER) rencontre massivement son public et dépasse même toutes les attentes.
Constituer un patrimoine :
Le contrat PERTINENCE RETRAITE vous offre un large choix de supports d’investissement soigneusement sélectionnés et largement diversifiés.
- Un des meilleurs fonds en euros du marché : 2,10 % nets de frais de gestion en 2022
- Plus de 1 200 supports en Unités de Compte : OPC, supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI), Trackers (ETF), Fonds structurés, ...*
Et vous pouvez choisir entre 3 types de gestion :
- Gestion libre (vous êtes libre, votre épargne est investie selon vos souhaits)
- Gestion pilotée à horizon (profils prudent, équilibré et dynamique)
- Mandat d’arbitrage (si vous sélectionnez cette gestion, vous allez déléguer la gestion de votre patrimoine à Suravenir qui va allouer votre capital en suivant les conseils de plusieurs sociétés de gestion, comme Yomoni ou Lazard Frères Gestion)
Réaliser des économies d’impôts immédiates :
La fiscalité du PER peut vous être très favorable.
Les versements que vous effectuez sur votre PER sont déductibles de vos revenus (dans la limite des plafonds réglementaires). Plus votre tranche d’imposition est élevée, plus vous réaliserez un gain d’impôts important !
Plus de 6 millions de personnes en ont souscrit un à fin juin 2022, "soit plus du double de l'objectif de 3 millions initialement fixé pour fin 2022 " - Bruno Le Maire
PER, les chiffres 2022 en France
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Notre Expertise
à votre Service
Depuis plus de 15 ans, ORIONIS FINANCE a pour ambition d’être un de vos partenaires privilégiés dans la conception et l’élaboration de votre patrimoine, privé et professionnel, financier et immobilier.
Avis client
Thierry.B
Vétérinaire
Très satisfait depuis 2014, les conseils sont avisés, personnalisés et efficaces, le suivi est assuré et régulier et Mme Scoarnec est d’une disponibilité sans faille pour toute question ou besoin d’assistance.
Didier.G
Médecin généraliste
Très satisfait des services d’Existim & Associés, Laurence Scoarnec est toujours de très bons conseils et très disponible pour répondre à nos questions depuis 5 ans. Nous la recommandons vivement.
Audrey.B
Vétérinaire
Bonne analyse des situations et des évolutions par Laurence Scoarnec. Conseils adaptés aux attentes. Bonne réactivité et réponse rapide aux éventuelles questions.
Grégory.J
Chef d’entreprise
Très satisfait des conseils d’Existim & Associés, Serge Guennou nous suit depuis 7 ans et il est très disponible pour toutes nos questions.
Tout contribuable fiscalement domicilié en France peut souscrire un PER. La souscription à un PER ne requiert aucune limite d’âge ou de profession.
- Réduire vos impôts sur le revenu.
Si vous êtes fortement imposé sur le revenu lors de votre vie active, un PER vous permettra d’en défiscaliser une bonne partie. Vous profiterez du décalage d’imposition au moment de la retraite. - La possibilité de débloquer votre capital pour acheter votre résidence principale
- Faire des versements libres à votre rythme, sans obligation
Elle se calcule en fonction de votre TMI (tranche marginale d’imposition). Prenons 2 exemples :
si votre TMI est de 41%, un versement de 10 000 € sur votre PER viendra se déduire de vos revenus et vous fera économiser 4 100 € d’impôts. si votre TMI est de 30%, un versement de 10 000 € sur votre PER viendra se déduire de vos revenus et vous fera économiser 3 000 € d’impôts.
Le PER est par essence un placement retraite L’épargne accumulée sur votre PER ne sera disponible qu’au moment de votre retraite, sauf cas particuliers prévus par la loi de déblocage anticipé :
- Acquisition de la résidence principale
- Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de Pacs
- Décès de l’époux ou l’épouse ou du partenaire de Pacs
- Expiration des droits aux allocations chômage
- Surendettement
- Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
- En cas de sortie en capital :
- Fiscalité sur les versements : barème de l’IRPP
- Fiscalité sur les plus-values : Flat tax de 30%.
- En cas de sortie en rente :
- Fiscalité sur les versements et sur les plus-values : barème de l’IRPP sur les rentes viagères à titre gratuit après abattement de 10% + PS
Le fonctionnement du PER assurance en cas de décès s’inspire de celui de l’assurance vie. Les deux contrats permettent ainsi de transmettre (à certaines conditions) le capital hors succession.
En assurance-vie, l’épargnant désigne un ou plusieurs bénéficiaires auxquels reviennent le capital en cas de décès.
Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire jouira d’un abattement fiscal de 152 500 €. Puis les sommes transmises sont ensuite taxées à hauteur de 20 % entre 152 501 € et 852 500 €, et à 31,25 % au-delà. Pour les primes versées après 70 ans, l’abattement n’est plus que de 30 500 € pour tous bénéficiaires et tous contrats d’assurance vie confondus.
Pour le PER assurance, l’épargnant désigne également un ou plusieurs bénéficiaires auxquels reviennent le capital en cas de décès.
MAIS c’est l’âge lors du décès qui détermine le traitement fiscal des sommes transmises.
En cas de décès avant 70 ans, chaque bénéficiaire profitera d’un abattement de 152 500 €. En cas de décès après 70 ans, l’abattement n’est plus que de 30 500 € au total. Le montant qui excède cette limite réintègrera alors la succession.
Les 2 sont complémentaires. L’assurance vie et le PER permettent tous les deux d’épargner et d’investir tout en bénéficiant d’une fiscalité intéressante.
L’assurance vie est un placement polyvalent qui peut servir à préparer la retraite au même titre que tout autre projet.
Le PER permet une économie d’impôt à l’entrée tandis que l’assurance vie offre une fiscalité avantageuse à la sortie.
Si vous êtes faiblement imposé, le PER ne sera pas adapté à votre situation.
En assurance-vie, les capitaux sont disponibles à tout moment, ce qui n’est pas le cas du PER.
Une autre demande ?
Notre équipe est à votre écoute du Lundi au Vendredi de 9h à 20h.
*Cette catégorie dite des contrats « Experts » est réservée aux plans d’épargne retraite distribués par les banques privées ou par l’intermédiaire d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP).